Revolut, Wise vagy hagyományos bankszámla? Melyikkel számlázz vállalkozóként?

Egyre több vállalkozó nézi meg az alternatívákat a hagyományos bankok mellett. A Revolut és a Wise nevét mindenki hallotta, de vajon tényleg alkalmasak arra, hogy vállalkozóként rájuk építsd a pénzügyeidet?

A válasz: attól függ. Mindhárom megoldásnak megvannak az előnyei és hátrányai, és a legjobb választás a te vállalkozásod jellegétől függ. Nézzük meg, mi mire jó és mire nem.

A hagyományos bankszámla

Mikor éri meg?

A hagyományos magyar bankszámla (OTP, K&H, Erste, MBH stb.) továbbra is a legalapvetőbb választás, és sok esetben a legegyszerűbb.

Előnyök:

• NAV és könyvelő szempontjából problémamentes: Mindenki ismeri, minden rendszerrel kompatibilis
• Magyar forint a fő pénznem: Nem kell átváltással bajlódni
• Hitel és egyéb banki szolgáltatások: Ha hitelt, lízinget vagy banki garanciát szeretnél, erre csak hagyományos banknál van lehetőség
• Fizikai fiókok: Ha személyesen szeretnél ügyintézni
• POS terminál: Ha üzleted van, a bank adja a kártyaterminált is

Hátrányok:

• Díjak :Havi számlavezetési díj, utalási díjak, értékesítési jutalékok, ezek összeadódnak
• Lassú nemzetközi utalás: SWIFT átutalás drága és 2-5 munkanapot vesz igénybe
• Elavult online felületek: Sok magyar bank netbankja a 2000-es éveket idézi
• Rugalmatlanság: Módosítás, új kártya, bármi = bankfiókba menni

Kinek ajánlom?

Ha kizárólag magyar piacra dolgozol, magyar ügyfeleid vannak, és nem utalsz külföldre, a hagyományos bankszámla továbbra is a legegyszerűbb megoldás.

Revolut Business

A Revolut az elmúlt években robbant be a magyar piacra. A személyes számla után egyre többen nyitnak Revolut Business-t is.

Előnyök:

• Alacsony díjak: Sokkal olcsóbb, mint a legtöbb magyar bank
• Gyönyörű app: Modern, gyors, áttekinthető
• Több pénznem: Ha euróban, dollárban vagy más devizában is kapsz kifizetést, a Revolut olcsón vált és tartja a devizát
• Virtuális kártyák: Előfizetésekhez, online vásárlásokhoz külön kártyák
• Gyors regisztráció: Percek alatt nyitható online
• Integrációk: Összeköthető számlázó programokkal (Billingo, Számlázz.hu)

Hátrányok:

• Nem magyar bank: Litván banklicenc alatt működik, ami NAV és könyvelő szempontjából néha plusz adminisztrációt jelent
• Nincs hitel: Vállalkozói hitelhez, lízinghez nem tudsz Revolut-ot használni
• Ügyfélszolgálat: Chaten elérhető, de komplex problémáknál lassú lehet
• Könyvelőd reakciója: Sok könyvelő nem szereti, mert "nem ismeri", érdemes előtte egyeztetni velük
• SWIFT utalás korlátozott: Egyes magyar szolgáltatók (pl. NAV átutalás) nem mindig zajlanak gördülékenyen

Mennyibe kerül? A Basic csomag 3800Ft/hó, a többi csomag már magasabb árkategóriát képvisel, cserébe szélesebb eszközpalettát kínál.

Kinek ajánlom?

Ha egyéni vállalkozó vagy, alacsony / közepes forgalommal, és szeretnéd minimalizálni a banki díjakat, a Revolut Business kiváló kiegészítő lehet (Érdemes a Revolut Pro-t is szemügyre venni - ez a lakossági Revolut appban található). De ne egyetlen bankszámlaként használd, érdemes megtartani mellette egy hagyományos bankszámlát is. (Sőt, ha ÁFA körbe tartozol, akkor kötelező fenntartani magyar számlát)

Wise Business

A Wise (korábban TransferWise) nem bankszámla a hagyományos értelemben, hanem egy pénzügyi szolgáltatás, ami a nemzetközi pénzforgalomra specializálódott.

Előnyök:

• Nemzetközi utalás áttörhetetlen áron: Ha külföldi ügyfeleid vannak, a Wise messze a legolcsóbb. Egy 1000 eurós utalás díja töredéke annak, amit egy magyar bank kér.
• Helyi bankszámlaszámok: Kapsz brit, eurózónás, amerikai stb. bankszámlaszámot. Az ügyfeled úgy utal neked, mintha helyi lennél. Nincs SWIFT díj az ő oldalán sem.
• Valós árfolyam: A Wise a tényleges piaci középárfolyamon vált, nincs rejtett felár
• Átlátható díjak: Előre látod, mennyibe kerül minden tranzakció
• API integráció: Ha automatizálni szeretnéd a pénzügyeidet (pl. a számlázóddal összekötve)

Hátrányok:

• Nem hagyományos bankszámla: Hasonlóan a Revoluthoz, nem magyar banklicenc
• HUF támogatás korlátozott: Forintos utalásra nem a legerősebb; inkább devizás forgalomra optimalizált
• Nincs kártya alapcsomag: A kártyás funkcionalitás korlátozottabb, mint a Revolutnál
• Ügyfélszolgálat: Angol nyelvű, ami nem mindenkinek kényelmes

Mennyibe kerül? Nincs havi díj, a Wise tranzakciónként számol. A díjak átláthatóak és általában nagyon alacsonyak devizás ügyleteknél.

Kinek ajánlom?

Ha külföldi ügyfeleid vannak, akár egy-két külföldi megrendelő is, a Wise gyakorlatilag kötelező. A megtakarítás az árfolyamon és az utalási díjakon jelentős, akár százezrekre is rúghat évente.

Összehasonlító táblázat

A legjobb megoldás: kombináció

A tapasztalatom alapján a legtöbb vállalkozónak nem egy, hanem két számla a legjobb megoldás:

1. Hagyományos magyar bankszámla: A fő üzleti számla: ide jönnek a magyar bevételek, innen megy a NAV, KATA/átalány befizetés, és ezzel van a könyvelőd is kibékülve.
2. Revolut VAGY Wise mellé: Attól függően, hogy inkább a napi pénzkezelésre (Revolut) vagy a nemzetközi forgalomra (Wise) van szükséged.

Ne dönts elhamarkodottan és mindenképpen egyeztess a könyvelőddel, mielőtt fintech számlát nyitsz vállalkozói célra. A könyvelési és NAV-oldali adminisztráció más, mint egy hagyományos banknál, és jobb, ha ezt előre tisztázzátok.

Ez is a digitalizáció része

Ahogy korábban írtam, a vállalkozásod online jelenléte nem opció, hanem szükséglet. Ugyanez igaz a pénzügyekre is: a jó eszközök időt és pénzt spórolnak. A weboldaltól a fizetési megoldáson át a bankszámláig, minden összekapcsolódik.

Ha épp a vállalkozásod digitális alapjait rakod le - legyen szó weboldalról, webáruházról vagy a rendszereid összehangolásáról - keress bátran. Segítek átlátni az egészet.